Совершить вираж или не менять курса: проводим встречу

Такой подход позволяет избежать лишних расходов и избавляет от человеческих ошибок. В результате двигаясь вместе с рынком, инвестор в 80-85% случаев обыгрывает профессиональных управляющих. По мнению Уоррена Баффетта, активное управление всегда проигрывает, ведь клиент не застрахован от ошибок управляющего. Более того, каждый элемент, составляющий портфель Автопилота, также имеет максимальную степень диверсификации – это значит, что инвестор минимизирует свою зависимость от состояния той или иной компании. Алгоритм Автопилота, по которому вам подбирается индивидуальный портфель, основан на современной портфельной теории, а именно на работах Гарри Марковица и Уильяма Шарпа, удостоившихся Нобелевской премии в 1990 году. Потенциал роста у розничного фондового рынка огромен, под него надо расшить все наши возможности.

• Среди положительных особенностей мы выделяем возможность подключения счета к инвестиционному сервису и упрощенную покупку криптовалют, драгоценных металлов, акций или ETF.
• Речь идет про ETF, которые управляются искусственным интеллектом, они уже реально существуют.
• Во-вторых, следует задуматься о вложениях в более прибыльные инструменты, чем депозиты.
• Суммарный мировой объем ETF – 3,8 трлн долл.1 Объем ETF в России – более 6,9 млрд руб.

Сегодня больше 70 млн человек в мире инвестируют через робоэдвайзеров — автоматизированные платформы, которые с помощью специальных алгоритмов управляют деньгами вместо людей. Российский эмитент – Группа ПИК – осуществила обмен еврооблигаций на замещающие внутренние облигации… Простые инвестиции, SmartInvest и Yammy выступают в роли агента «УК Финэкс Плюс» с целью привлечения клиентов. Услугу по доверительному управлению осуществляет «УК Финэкс Плюс». Почему доля Германии и России в портфеле так велика не очень понятно, учитывая, что в мировой капитализации их доля весьма небольшая (2,7% и 0,42% соответственно).

Стоит оговориться, что американские роботы-советники (Betterment, Лайм ФХ, Ellevest и др.) доступны только для резидентов США по причине ограничений, установленных финансовым регулятором. Как и российские похожие продукты — также доступны для пользования только жителям России. В США, где рынку эдвайзинга уже более десяти лет, можно встретить сегментированные предложения роботов-консультантов. Недавно своего робота запустила компания Ellevest, специализирующаяся на финансовом консалтинге для женщин. В принятии решений об инвестициях он учитывает гендерные различия, разницы доходов мужчин и женщин, стратегий накопления и поведенческие факторы. В идеальной картине программный код проанализирует ваши пожелания, учтет доходы и расходы, оценит черты характера и после этого создаст индивидуальный план финансовых вложений.

Оперативно о ситуации с ETF

Увеличения доли акций в портфеле (сделать это можно, просто, изменив приемлемый уровень риска). Вложения в ETF, из которых Автопилот формирует ваш портфель, по своей природе диверсифицированные инструменты (вы инвестируете в целый рынок, а не в отдельные акции). Благодаря диверсификации вероятность потери вложений в среднесрочном и долгосрочном периоде ниже, чем при инвестициях в отдельные акции или облигации. Анкета инвестиционного профиля клиента — содержит информацию о горизонте инвестирования, уровне допустимого риска, ожидаемой доходности. Декларация о рисках — в ней перечисляются и объясняются основные риски, с которыми связано инвестирование на рынке ценных бумаг. Если вы не хотите тратить свое время и силы, а также избежать возможных технических ошибок, то вы можете воспользоваться сервисом Автопилот.

• В ходе обучения лекторы покажут, как рассчитать прибыльность тех или иных инструментов и оценить риск.
• Revolut выбрал схему, которая очень напоминает программы поддержки, предоставляемые Visa и MasterCard.
• Пример — AI Powered Equity ETF, который инвестирует в различные американские акции и недвижимые биржевые фонды.
• 5 стратегий создаются управляющими, это значит, что они решают, когда какие бумаги купить и продать в портфелях инвесторов.

Он требует минимум 3000 долларов на счете и взимает ежегодную комиссию 0.3% от ваших активов под управлением. В Штатах в конце нулевых возникли первые роботы-советники по инвестициям, а сегодня США формируют около 30% объема мирового https://limefx.live/ рынка Robo Advisory — 757.5 млрд долларов. Треть приходится на крупнейшую платформу Vanguard Personal Advisor Services, которая принадлежит Vanguard Group. Объем активов под управлением этого робота превышает $212 млрд.

Сложно поддерживать работу бухгалтерии малому бизнесу

Олег Янкелев утверждает, что бизнес Finex, связанный с робоэдвайзингом, вырос более чем в два раза в 2020 году. Он уверен, что рост будет продолжаться как минимум 5-10 лет. Правда, доля рынка в ДУ у компании пока все же незначительная, так как основным каналом продаж ДУ в России по-прежнему остаются физические отделения банков, а не технологичные платформы. Yammi — проект Яндекса, который позиционирует себя как первый сервис микроинвестирования в России и даже в Европе. Функционал тот же самый, что и у «Автопилота» (даже договор ДУ инвестор заключает все с той же УК), но стартовая сумма инвестиций ниже — всего 5000 руб., а вот комиссия выше — 1.5% годовых, но не менее 3.25 руб. В 2016 году именно его компания запустила в России первый робоэдвайзер «Финансовый автопилот».

• Инновации все упрощают, роботы позволяют реже включать голову при управлении своими деньгами.
• В России сейчас существует только один робо-эдвайзер, разработанный по международным стандартам и формирующий портфели из ETF, — «Финансовый Автопилот».
• Поддержка адекватная и дает все необходимые пояснения по тому вопросу, с которым ты к ним обращаешься.
• Хотя сервис честно предупреждает всех, что торгует именно CFD.

Эти данные были представлены на встрече, посвященной вопросу о том, следует ли компании совершить вираж. Во время встречи возникла горячая дискуссия о том, каким должно быть будущее Лайм ФХ. Текущая стратегия не работала, но многие не хотели, чтобы компания отказывалась от онлайн‑игры. Сотрудники вложили много времени и сил в ее создание и в поддержку геймеров. Было очень трудно и неприятно – и так бывает всегда – признать, что все эти усилия оказались напрасными.

Робо-эдвайзеры. Стоит ли ими пользоваться?

Отзывы о neobank только подтверждают этот вывод, поскольку клиенты отмечают наличие нескольких страховых программ, касающихся медицинской и багажной страховки, а также право бесплатно занять зал ожидания в случае задержки рейса. Другими приятными сюрпризами являются получение платежей с бонусом за 2 дня вперед и прием современных пластиковых карт. Типичным примером является необанк Revolut, который позволяет не только блокировать карты, но и создавать разовые карты по требованию для покупок в Интернете.

Заботливый робот напомнит нам, что чем выше доход, тем выше риск потерять часть средств, и покажет потенциальную доходность и риск подобранного портфеля. Никаких тестов для определения своего риск-профиля сервис не предлагает, так же как не спрашивает о целях, и на какой срок клиент хочет вложить свои средства. Программа дает только рекомендации, limefx вход окончательное решение принимает инвестор. Ребалансировка портфеля происходит по команде инвестора, робот исполняет приказы согласно текущим рекомендациям. Комиссия со сделки, которая происходит с помощью Советника, составит 0.25%. К сожалению, воспользоваться данным советником без открытия брокерского счета в ITI Capital, нельзя.

Лайм ФХ обслуживает бесплатно первые десять тысяч долларов, а затем забирает себе 0,25% дохода от каждой операции. Betterment взимает 0,35% от суммы платежа при операциях до десяти тысяч долларов, но с увеличением потока инвестиций комиссия падает — до 0,15% после 100 тысяч долларов. Под управлением компании находятся активы стоимостью два с половиной миллиарда долларов. Запущенный в 2011 году сервис привлёк в качестве директора по инвестициям автора бестселлера «Десять главных правил для начинающего инвестора» Бёртона Малкиела. Это назначение во многом обеспечило Лайм ФХ интеллектуальное лидерство на рынке.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Если оценить составленные портфели широким взглядом, то распределение активов в портфелях инвесторов выглядит логичным. В портфеле консервативного инвестора преобладают облигации, а в портфеле агрессивного — акции. Однако, все рекомендованные инструменты являются ETF только одной управляющей компании Finex, ведь данный робо-эдвайзер разработан именно этой УК, и вряд ли он будет рекомендовать продукты других компаний.

Крупнейшие зарубежные представители робо-эдвайзеров – Vanguard Personal Advisor Services, Charles Schwab Intelligent Portfolios, Лайм ФХ, Betterment. В России робо-эдвайзеров с полным функционалом, выстроенным в соответствии с международными стандартами, кроме Автопилота пока нет. «Финансовый автопилот» предложит вам инвестиционный портфель, который позволит достичь желаемых целей. Портфель составляется из биржевых инвестиционных фондов ETF, которые торгуются на Московской бирже и одобрены Центральным банком РФ, а также европейскими регуляторами. Виталий ведет учет моих инвестиций, я их вижу в своем личном кабинете.

Из таблицы видно, что каждый робо-эдвайзер решает поставленные перед ним задачи по-своему. Имея всего два типа инвестора, мы получили очень большое разнообразие портфелей. Например, в одном случае портфель консервативного инвестора состоит из 100% облигаций, в другом случае 20% портфеля инвестировано в акции. Какие-то советники вообще не учитывают уровень риска инвестора и всем подряд предлагают только акции. В зависимости от уровня риска портфеля меняется соотношение входящих в него инструментов.

Я получила за год приличный доход

Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам.

Неясно, окажет ли закрытие счетов небольшого числа из нескольких миллионов клиентов негативное влияние на репутацию традиционного банка, но это может сильно ударить по банку-челленджеру. Несмотря на способность необанков выдавать кредиты с большей гибкостью, чем традиционные банки, у них есть и недостаток. С одной стороны, благодаря более гибкой политике, необанки быстрее набирают базу пользователей, но с другой стороны, это значительно повышает риск кредитного портфеля. В связи с этим возникает вопрос, сможет ли такая модель генерировать прибыль, если качество кредитного портфеля значительно ухудшится, а дефолты или просрочки возрастут.

Если бы на этой важной встрече компания располагала только теми данными, которые мы обсуждали до сих пор, она оказалась бы в беде. Она увидела бы, что ее текущая стратегия не работает, но не знала бы, что с этим делать. Именно поэтому для нее было важно следовать рекомендациям, предложенным в этой главе, и исследовать альтернативные возможности.

Я инвестирую свои собственные деньги, широко диверсифицируя в индексные фонды. Поэтому я пришел к заключению, что вероятно, смарт-бета дает менеджерам благоприятную возможность взимать более высокие платежи, а это не обязательно хорошо для инвесторов. Нужно всего лишь выбирать те активы, которые потребуют от вас минимум потраченных средств, минимум комиссий и минимум физических и умственных усилий. Если вы, конечно, не хотите посвятить инвестициям или трейдингу все свое свободное время (и несвободное тоже). Вкладчик должен быть защищен от отзыва лицензии или банкротства банка. При работе с банками нужен способ оперативного решения проблем.